FAQ Beleggen

FinanceLink is een Belgisch crowdlendingplatform waarop ondernemingen geld ophalen bij beleggers. De belegger leent rechtstreeks aan de projecteigenaar (zijnde de kredietnemer); FinanceLink brengt beide partijen samen, selecteert en beoordeelt het dossier en controleert het blad met essentiële beleggingsinformatie. Het onderscheid zit in de asset-backed benadering: FinanceLink streeft ernaar dat elk dossier gewaarborgd is door een zekerheid op een tastbaar actief dat vooraf door een onafhankelijke taxateur is gewaardeerd — kunst, oldtimers, juwelen en uurwerken, voorraad, onroerend goed of rollend materieel. Welke zekerheid voor een dossier geldt, staat in het blad met essentiële beleggingsinformatie en in de leningsovereenkomst.

FinanceLink NV is vergund als aanbieder van crowdfundingdiensten onder Verordening (EU) 2020/1503 (ECSPR) en staat onder toezicht van de FSMA. De inschrijving is raadpleegbaar in het openbare register van de FSMA en in het register van crowdfundingdienstverleners dat ESMA bijhoudt. De vergunning houdt doorlopend toezicht op het platform in; ze houdt geen goedkeuring van individuele dossiers in.

Nee. FinanceLink is geen kredietinstelling en aanvaardt geen deposito’s. Uw inleg valt niet onder de depositobeschermingsregeling van 100.000 euro en evenmin onder een beleggersbeschermingsregeling. U leent rechtstreeks aan een onderneming (de projecteigenaar) en draagt het kredietrisico van die onderneming. U kunt uw volledige inleg verliezen.

Nee. FinanceLink verstrekt geen beleggingsadvies, geen kredietadvies, geen fiscaal of juridisch advies, geen vermogensbeheer en geen persoonlijke aanbeveling. Wij analyseren het dossier, laten het onderpand waarderen en stellen het blad met essentiële beleggingsinformatie ter beschikking. De beslissing om in te schrijven neemt u zelf. De volgorde waarin dossiers op het platform verschijnen is geen rangschikking naar kwaliteit.

Uw leningsovereenkomst bindt u en de projecteigenaar (kredietnemer). FinanceLink ondertekent die overeenkomst mee als platform, maar is geen schuldeiser en geen schuldenaar van de lening, zodat uw rechten en verplichtingen blijven bestaan wanneer het platform zijn activiteit zou beëindigen. Voor het scenario van een stopzetting van het platform werkt FinanceLink een bedrijfscontinuïteitsregeling uit die de verdere administratie en opvolging van lopende contracten verzekert, in voorkomend geval via een andere vergunde entiteit.

Via het klachtenformulier op de website (link “Klachten” onderaan de pagina) of per e-mail aan info@financelink.be, in de taal waarin het blad met essentiële beleggingsinformatie is opgesteld. De behandeling is kosteloos. U ontvangt eerst een ontvangstmelding en binnen tien werkdagen de bevestiging of uw klacht ontvankelijk is. Een ontvankelijke klacht wordt behandeld door het bestuursorgaan en binnen dertig werkdagen schriftelijk en gemotiveerd beantwoord; lukt dat niet, dan krijgt u de reden en een nieuwe beslissingsdatum. Anonieme klachten kunnen niet worden behandeld. Voor een gedetailleerde beschrijving van het proces en de nodige vereisten, verwijzen wij graag naar de link “Klachten” onderaan deze website.

Bij een gewoon crowdfundingproject steunt de terugbetaling uitsluitend op de kasstroom van de projecteigenaar. Bij een asset-backed crowdfundingproject komt daar een tweede bron bij: een concreet actief waarop een zekerheid is gevestigd. Is er sprake van tekortkoming/verzuim zoals opgenomen in de leningsovereenkomst, dan kunnen de beleggers dat actief laten uitwinnen. Dat kan het verlies bij wanbetaling beperken; het neemt het kredietrisico niet weg, en de opbrengst van een gedwongen verkoop ligt in de regel aanzienlijk lager dan de geschatte waarde.

Zes klassen: kunst; oldtimers en verzamelwagens; juwelen en uurwerken; voorraad; onroerend goed; rollend materieel. Ook edele metalen komen binnen het kredietbeleid in aanmerking. Elk actief wordt dossier per dossier beoordeeld op verhandelbaarheid, waardeerbaarheid en bewaarbaarheid.

Een onafhankelijke taxateur, gespecialiseerd in de betrokken activaklasse. De taxateur is geen aangestelde, lasthebber of uitvoeringsagent van FinanceLink, en FinanceLink treedt bij de waardering zelf niet op als deskundige. Op het waarderingsverslag voert FinanceLink een formele en plausibiliteitscontrole uit: gaat het uit van een onafhankelijke derde, is het recent, betreft het het aangeboden onderpand en is de methode toegelicht? Dat is geen inhoudelijke validatie en geen bevestiging van de waarde. Het waarderingsverslag maakt deel uit van het dossier dat geregistreerde beleggers vóór hun inschrijving kunnen raadplegen; wij raden u aan het zelf te beoordelen, desgewenst met een eigen raadgever. Een waardering is een schatting op een bepaalde datum; bij een gedwongen verkoop ligt de opbrengst in de regel aanzienlijk lager.

De loan-to-value is de verhouding tussen het nominale bedrag van de lening en de waarde van het onderpand volgens het waarderingsverslag. Bij een LTV van 50 procent staat tegenover 100.000 euro geschatte waarde een lening van 50.000 euro. De marge daartussen moet een waardedaling, een liquidatiekorting en de kosten van uitwinning opvangen. Indicatieve vorken per activaklasse: kunst 40–50 %, oldtimers 45–55 %, juwelen en uurwerken 50–60 %, voorraad 30–50 %, onroerend goed 60–70 %, rollend materieel 40–55 %. Deze vorken zijn indicatief; de effectieve LTV wordt per dossier bepaald en vermeld in het blad met essentiële beleggingsinformatie. De LTV is een momentopname op de datum van publicatie en wordt tijdens de looptijd niet automatisch geactualiseerd, tenzij de leningsovereenkomst dat bepaalt. Een lage LTV is geen belofte over wat u recupereert en geen aanwijzing van een lager kredietrisico dan in het blad met essentiële beleggingsinformatie beschreven.

De zekerheid wordt gevestigd ten gunste van de beleggers van het dossier, volgens de techniek die in de leningsovereenkomst is beschreven. FinanceLink is geen titularis van de zekerheid en treedt in geen enkel stadium op als lasthebber, vertegenwoordiger, schuldeiser of zekerhedenagent van de beleggers. Wordt de zekerheid om praktische redenen op naam van een derde gevestigd die als zekerhedenagent optreedt, dan vermeldt het blad met essentiële beleggingsinformatie wie die derde is, op welke grondslag hij optreedt en welke bevoegdheden hij heeft. Aard, rang en modaliteiten van de zekerheid worden per dossier bepaald in het blad met essentiële beleggingsinformatie en in de leningsovereenkomst; enkel die documenten zijn bindend. In de regel is de vestiging van de zekerheid een opschortende voorwaarde van het aanbod, zodat de gelden pas aan de kredietnemer worden vrijgegeven wanneer ze gevestigd is.

Nee. Een zekerheid kan het verlies beperken, maar sluit het niet uit; de asset-backed benadering houdt geen enkele waarborg in over de terugbetaling, de waarde van het onderpand, de afdwingbaarheid van de zekerheid of de opbrengst van een uitwinning. Een zekerheid kan in tweede of lagere rang staan, samenlopen met voorrechten van derden zoals de fiscus, of niet, niet tijdig of niet geldig tot stand komen of later niet-tegenstelbaar worden verklaard, bijvoorbeeld bij een faillissement of gerechtelijke reorganisatie. De opbrengst van een uitwinning kan lager liggen dan de taxatiewaarde en dan het openstaande saldo, de procedure kost tijd, en de kosten ervan worden op de opbrengst aangerekend. FinanceLink voert die uitwinning niet: de beslissing en de uitvoering komen uitsluitend aan de beleggers toe. Is een lening achtergesteld, zoals een winwinlening, dan gaat de achterstelling voor op elke zekerheid. Er bestaat geen kapitaalgarantie en geen gewaarborgd rendement. U kunt uw volledige inleg verliezen.

Dat verschilt per dossier. Naast de zakelijke zekerheid op het actief kan een persoonlijke borgstelling van de bedrijfsleider, een pand op de handelszaak of een achterstelling van bestaande schulden worden gevraagd. Welke zekerheden voor een dossier gelden, staat in het dossier en in het blad met essentiële beleggingsinformatie en zal opgenomen worden in de leningsovereenkomst

Natuurlijke personen vanaf achttien jaar en rechtspersonen die fiscaal inwoner zijn van België, na goedgekeurde registratie en identificatie alsook het afleggen van de toelatingskennistest en simulatie van de capaciteit om verlies te dragen. U belegt voor eigen rekening en niet voor rekening van een derde, met gelden van geoorloofde herkomst.

Het minimumbedrag per dossier bedraagt 15.000 euro of 25.000 euro, afhankelijk van de kenmerken van het dossier; het maximum staat per dossier vermeld. Voor een niet-ervaren belegger die niet slaagt voor de toelatingskennistest geldt bovendien een limiet per aanbod (zie de vraag over de toelatingskennistest). Spreiding over meerdere dossiers en activaklassen beperkt de impact van één wanbetaling.

Eerst registreert u zich op de website, aanvaardt u de algemene voorwaarden en wordt uw identiteit geverifieerd. Bent u een niet-ervaren belegger, dan vult u de toelatingskennistest en de simulatie van uw capaciteit om verlies te dragen in. Daarna kiest u een dossier en neemt u het blad met essentiële beleggingsinformatie en het waarderingsverslag door. U bevestigt uw inschrijving met de knop “Investering bevestigen”; inschrijvingen worden geregistreerd volgens het “first come, first serve”-beginsel. Vanaf dat ogenblik loopt voor niet-ervaren beleggers de precontractuele bedenktermijn van vier kalenderdagen. U ontvangt een bevestigingsmail en, in een afzonderlijke e-mail, de uitnodiging om de leningsovereenkomst te ondertekenen en uw bedrag vóór de vermelde uiterste datum over te maken aan de betaalinstelling. Zijn alle opschortende voorwaarden vervuld, dan worden de gelden aan de kredietnemer vrijgegeven en starten de aflossingen.

FinanceLink is wettelijk verplicht om elke belegger te classificeren als Ervaren Belegger of Niet-Ervaren Belegger. Deze classificatie bepaalt welk niveau van beleggersbescherming op u van toepassing is en helpt ervoor te zorgen dat investeringen aansluiten bij uw kennis, ervaring en financiële situatie.

Bij uw registratie verzamelen we informatie over uw financiële achtergrond, beleggingservaring en professionele expertise. Op basis daarvan wordt u standaard als Niet-Ervaren Belegger geclassificeerd. Indien u voldoet aan de wettelijke criteria, kunt u verzoeken om als Ervaren Belegger te worden behandeld.

Deze aanpak biedt een passend evenwicht tussen toegang tot investeringsopportuniteiten en beleggersbescherming. Niet-Ervaren Beleggers genieten extra waarborgen, terwijl Ervaren Beleggers meer flexibiliteit krijgen omdat zij geacht worden de risico’s van investeringen zelfstandig te kunnen beoordelen. Het volledige beleid hieromtrent kan worden opgevraagd door FinanceLink te mailen (info@financelink.be).

Voor niet-ervaren beleggers schrijft de crowdfundingregelgeving een toelatingskennistest voor, samen met een simulatie van de capaciteit om verlies te dragen. U kunt pas inschrijven nadat u de toelatingskennistest hebt ingevuld en ingediend. Blijkt daaruit dat u onvoldoende kennis of ervaring hebt, of verstrekt u de gevraagde informatie niet, dan waarschuwt FinanceLink u dat de aangeboden dossiers voor u ongeschikt kunnen zijn en dat u uw volledige inleg kunt verliezen; u bevestigt uitdrukkelijk dat u die waarschuwing hebt ontvangen en begrepen. Bent u niet geslaagd, dan kunt u per aanbod ten hoogste 1.000 euro beleggen, of het hoogste van 1.000 euro en 5 procent van uw nettovermogen als u de simulatie hebt ingevuld en het resultaat met FinanceLink hebt gedeeld. Gelet op de minimuminleg per dossier is inschrijven in dat geval pas mogelijk vanaf een nettovermogen van 300.000 euro (bij 15.000 euro) of 500.000 euro (bij 25.000 euro). De limieten steunen op de gegevens die u zelf verstrekt; wijzigingen meldt u onverwijld. De toelatingskennistest wordt om de twee jaar herbeoordeeld, de simulatie van de capaciteit om verlies te dragen jaarlijks.

Een niet-ervaren belegger beschikt over een precontractuele bedenktermijn van vier kalenderdagen. Die termijn begint op het ogenblik dat u op “Investering bevestigen” klikt, zoals geregistreerd door het platform. Binnen die termijn kunt u uw inschrijving kosteloos en zonder opgave van reden intrekken: via de knop bij het dossier waarop u hebt ingeschreven, of per e-mail aan info@financelink.be met vermelding van de identificatiecode van het aanbod, die in het blad met essentiële beleggingsinformatie en op de website staat. Stelt FinanceLink tijdens de inschrijvingsperiode een fout of onvolledigheid in het blad met essentiële beleggingsinformatie vast, dan wordt u onmiddellijk op de hoogte gebracht en kunt u uw inschrijving binnen vier kalenderdagen na die kennisgeving herroepen.

Het gebruik van het platform is gratis, en FinanceLink rekent u geen beheers- of uitstapvergoeding aan op het belegde bedrag. De algemene voorwaarden voorzien wel een beperkt aantal kosten: een administratieve inschrijvingskost van maximaal 20 euro inclusief btw per leningsovereenkomst die al dan niet afhankelijk van een specifiek dossier van toepassing zijn, vermeld in het blad met essentiële beleggingsinformatie; een opvolgingskost van tweemaal 125 euro wanneer een betaling aan u niet kan worden uitgevoerd en u onbereikbaar blijft; en een forfaitaire vergoeding van 10 procent van het toegezegde bedrag, met een maximum van 5.000 euro, wanneer u na het verstrijken van de bedenktermijn het toegezegde bedrag niet of niet tijdig stort. Het platform wordt in hoofdzaak vergoed door de kredietnemer.

De gelden worden niet door FinanceLink aangehouden; FinanceLink verricht geen betalingsdiensten. Betalingen verlopen via Belfius, een vergunde betaaldienstverlener (in deze een erkende financiële instelling), op een rekening die losstaat van het vermogen van FinanceLink. Zolang niet alle opschortende voorwaarden (met betrekking tot de zekerheden bijvoorbeeld) vervuld zijn, het volledige financieringsbedrag niet ontvangen is en een belegger nog zijn bedenktermijn kan uitoefenen, blijven de gestorte bedragen op die rekening geblokkeerd. Pas daarna worden ze aan de projecteigenaar vrijgegeven. Worden de opschortende voorwaarden niet tijdig vervuld, dan stort de betaalinstelling uw bedrag binnen 30 kalenderdagen kosteloos terug; bij overinschrijving wordt uw bedrag eveneens terugbetaald.

De vermelde rentevoet is steeds een brutorentevoet op jaarbasis. Op interesten betaald aan Belgische natuurlijke personen wordt in beginsel roerende voorheffing van 30 procent aan de bron ingehouden; die inhouding is bevrijdend. Voor vennootschappen geldt een andere behandeling. Geeft een dossier recht op een fiscaal voordeel, zoals een belastingkrediet, dan vermeldt het blad met essentiële beleggingsinformatie aan welke voorwaarden moet zijn voldaan. Beleggen via FinanceLink is voorbehouden aan fiscale inwoners van België. FinanceLink verstrekt geen fiscaal advies en geeft geen waarborg over netto-opbrengsten; raadpleeg daarvoor uw eigen adviseur.

Nee. FinanceLink beheert geen prikbord en geen secundaire markt, en een crowdfuninglening van bepaalde duur kunt u niet eenzijdig beëindigen. U belegt voor de volledige looptijd en ontvangt uw kapitaal via de aflossingen zoals voorzien in de leningsovereenkomst; . De belegging is dus illiquide. Houd daar rekening mee bij de keuze van uw bedrag.

De versie die van toepassing was op het ogenblik van uw inschrijving. FinanceLink kan de algemene voorwaarden wijzigen; elke wijziging wordt op de website aangekondigd, en heeft geen invloed op reeds bevestigde inschrijvingen of lopende leningsovereenkomsten. Aanvaardt u een wijziging niet, dan kunt u uw relatie met FinanceLink kosteloos beëindigen; een lening die u al hebt verstrekt, loopt wel verder tot haar vervaldag. Elke versie draagt een datum.

FinanceLink brengt u binnen vijf werkdagen schriftelijk op de hoogte en opent een overlegperiode van ten hoogste 30 kalenderdagen, éénmaal verlengbaar met 30 kalenderdagen. In die periode vraagt FinanceLink de kredietnemer om een herstelplan, toetst het op plausibiliteit en volledigheid, geeft het door aan alle beleggers of formuleert zelf een niet-bindend regelingsvoorstel, en houdt u regelmatig op de hoogte. U beslist individueel over een voorstel, binnen 15 werkdagen; geen antwoord geldt als weigering. Een regelingsvoorstel is geen beleggingsadvies en geen garantie. Levert het overleg geen aanvaarde regeling op, dan bezorgt FinanceLink u het dossier en komt het niet verder tussen. Bij faillissement, gerechtelijke reorganisatie, fraude of weigering tot medewerking van de kredietnemer eindigt de overlegperiode onmiddellijk; u wordt daarvan binnen vijf werkdagen verwittigd.

Niet FinanceLink. FinanceLink gaat in geen geval over tot uitwinning, noch in eigen naam, noch voor rekening van de beleggers. De volmacht die u FinanceLink verleent, geldt uitsluitend tijdens de overlegperiode, is te allen tijde herroepbaar en dekt enkel het doorgeven van mededelingen, het opvragen van informatie en het ter kennis brengen van de tekortkoming; zij sluit dadingen, kwijtschelding of uitstel, afstand van rechten, de uitwinning van zekerheden en gerechtelijke procedures uitdrukkelijk uit. Na de overdracht van het dossier beslist u — alleen of samen met de overige beleggers — of u tot invordering of uitwinning overgaat, en via welke advocaat of gerechtsdeurwaarder. U kunt ook tijdens de overlegperiode zelf alle maatregelen nemen die u nodig acht. De doorlooptijd hangt af van het actief en van een eventuele insolventie- of reorganisatieprocedure, die de uitwinning kan opschorten.

Ja, en dat is een wezenlijk element van uw beslissing om in te schrijven. Een dossier telt doorgaans tientallen beleggers. Komt het tot uitwinning, dan moeten zij onderling tot een gezamenlijk optreden komen: een gemeenschappelijke raadsman aanstellen, de kosten voorschieten en de opbrengst verdelen. Na de overdracht van het dossier mag u daarvoor ook rechtstreeks contact opnemen met de projecteigenaar. FinanceLink verricht geen invordering, neemt de procedure niet over en staat niet in voor het resultaat. Bereiken de beleggers geen overeenstemming, dan kan de uitwinning vertraging oplopen of achterwege blijven, ook wanneer het onderpand op zich voldoende waarde heeft.

De netto-opbrengst, na aanrekening van de kosten van invordering en uitwinning, komt toe aan de beleggers van het betrokken dossier, volgens de verdeling die de leningsovereenkomst bepaalt — in beginsel pro rata hun openstaande hoofdsom. Een derde met een hogere rang, bijvoorbeeld een bank met een eerdere hypothecaire inschrijving, of een bevoorrechte schuldeiser zoals de fiscus, kan eerst worden voldaan; de rang staat per dossier vermeld. De kosten van invordering en uitwinning worden door de beleggers gedragen, overeenkomstig de leningsovereenkomst, en komen niet ten laste van FinanceLink. De netto-opbrengst kan lager liggen dan de waarde in het waarderingsverslag, dan de LTV laat vermoeden en dan het openstaande saldo.

Ja. Als vergund platform publiceert FinanceLink jaarlijks de verzuimgraden van de op het platform aangeboden kredieten, berekend volgens de methodiek zoals voorzien in de crowdfundingregulering. Die cijfers hebben betrekking op het verleden en vormen geen voorspelling, aanwijzing of waarborg voor enig individueel dossier.